PRUWealth Maxima Account (SCB)

1. Pengantar & Landasan Regulasi

Bagi kalangan nasabah perbankan prioritas (*Priority Banking*) dan individu berpenghasilan tinggi (*High Net Worth Individuals* / HNWI), ekspektasi terhadap produk asuransi berbalut investasi jauh melampaui produk ritel standar. Nasabah segmen ini menuntut efisiensi alokasi modal yang agresif sejak hari pertama, transparansi biaya yang paripurna, serta kemudahan akses ke portofolio pasar modal berkelas internasional. Menjawab kebutuhan eksklusif tersebut, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) berkolaborasi secara strategis dengan Standard Chartered Bank (SCB) Indonesia mempersembahkan PRUWealth Maxima Account.

PRUWealth Maxima Account adalah solusi Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) premi berkala hasil rancangan inovatif yang mematuhi secara ketat Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/SEOJK.05/2022 serta regulasi kemitraan bancassurance OJK. Produk ini merevolusi arsitektur unit link konvensional dengan menghadirkan terobosan yang paling dinantikan investor: Alokasi Investasi 100% Sejak Tahun Polis Pertama.

Kepatuhan terhadap standar tata kelola perbankan dan asuransi modern diwujudkan melalui:

• Sinergi Wealth Management Terakreditasi: Penjualan produk dilakukan secara eksklusif oleh Financial Wealth Specialist (FWS) berlisensi AAJI dan tersertifikasi WAPERD di jaringan kantor cabang Standard Chartered Bank di seluruh Indonesia.
• Verifikasi Profil Risiko Komprehensif: Asesmen kesesuaian produk (*suitability test*) wajib dilakukan untuk menyelaraskan pilihan instrumen subdana dengan selera risiko nasabah Priority Banking.
• Transparansi Penuh & Perekaman Digital: Mengikuti aturan SEOJK No. 5/2022, setiap penjelasan polis wajib disertai bukti rekaman audio-visual resmi dan masa peninjauan polis (cooling-off period) 14 hari kerja.

2. Tabel Spesifikasi & Parameter Teknis Produk

Parameter teknis PRUWealth Maxima Account dirancang khusus untuk memenuhi standar perencanaan kekayaan keluarga mapan:

3. Matriks Manfaat Utama & Pertanggungan Lengkap

PRUWealth Maxima Account menggabungkan proteksi nilai kekayaan keluarga dengan pertumbuhan portofolio investasi premium:

A. Manfaat Meninggal Dunia (Death Benefit)

Jika Tertanggung tutup usia dalam masa perlindungan sebelum usia 99 tahun, ahli waris berhak menerima 100% Uang Pertanggungan Jiwa ditambah seluruh Saldo Nilai Tunai Investasi pada tanggal evaluasi klaim. Dana proteksi ini menjadi instrumen likuiditas instan bagi keluarga untuk menyelesaikan kewajiban pajak waris, pembagian harta lintas generasi, atau kelangsungan bisnis keluarga.

B. Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability / TPD)

Apabila Tertanggung mengalami cacat total dan tetap akibat sakit parah atau musibah kecelakaan sebelum mencapai usia 70 tahun, Prudential akan membayarkan santunan Uang Pertanggungan Cacat Total dan Tetap untuk menopang stabilitas finansial keluarga saat kapasitas produktif terhenti.

C. Akumulasi Portofolio Nilai Tunai Maksimal

Karena 100% premi berkala dialokasikan ke unit investasi sejak tahun pertama ditambah Ekstra Alokasi 3%, pembentukan nilai saldo tunai polis jauh lebih cepat dibandingkan produk PAYDI tradisional. Hal ini memberikan fleksibilitas likuiditas tinggi bagi nasabah untuk merealisasikan rencana ekspansi usaha atau dana warisan terencana.

D. Opsi Integrasi Asuransi Kesehatan Tingkat Tinggi (Riders)

Polis dapat diperluas dengan asuransi tambahan kesehatan rawat inap internasional berstandar VIP, seperti PRUWell Health atau PRUPrime Healthcare Plus Pro, yang mencakup penjaminan kamar privat satu tempat tidur dengan batas tahunan hingga Rp 65 Miliar dan wilayah penjaminan hingga seluruh dunia.

4. Fitur Unggulan & Mekanisme Eksklusif

PRUWealth Maxima Account menghadirkan diferensiasi fitur mutakhir yang sangat kompetitif di segmen bancassurance:

A. 100% Alokasi Investasi Sejak Tahun Pertama

Kelemahan historis produk unit link konvensional adalah adanya potongan biaya akuisisi besar di tahun-tahun awal (sering kali hanya 50% premi yang diinvestasikan di tahun ke-1). PRUWealth Maxima Account mematahkan paradigma lama ini: 100% dari setiap rupiah premi yang Anda bayarkan langsung dibelikan unit investasi. Seluruh modal kerja Anda langsung bekerja aktif menangkap momentum pertumbuhan pasar modal sejak hari pertama.

B. Ekstra Alokasi Premi 3% (Premium Booster)

Sebagai bentuk apresiasi kemitraan Standard Chartered Bank, setiap pembayaran premi berkala dalam mata uang Rupiah akan mendapatkan tambahan Ekstra Alokasi sebesar 3% (atau 1,5% untuk polis USD). Sebagai contoh, jika nasabah menyetorkan premi tahunan Rp 100.000.000, dana yang dimasukkan ke dalam unit penyertaan investasi adalah sebesar Rp 103.000.000. Fitur ini secara langsung mengompensasi beban biaya operasional polis.

C. Hadiah Loyalitas (Loyalty Bonus) Tahun Ke-10

Prudential dan Standard Chartered memberikan suntikan dana tambahan berupa Loyalty Bonus pada akhir tahun polis ke-10 bagi nasabah yang disiplin membayar premi tanpa penarikan saldo dasar. Bonus ini dibelikan unit investasi tambahan untuk memperkuat laju akumulasi kekayaan (*wealth compounding*).

D. Akses Portofolio Investasi Global Standard Chartered

Nasabah menikmati akses istimewa ke portofolio subdana terkurasi dari PT Eastspring Investments Indonesia yang diselaraskan dengan pandangan pasar (*house view*) tim Standard Chartered Wealth Management:

• PRULink Rupiah Cash Fund: Instrumen pasar uang berisiko sangat rendah untuk pengamanan modal.
• PRULink Rupiah Fixed Income Fund: Efek utang pemerintah dan obligasi korporasi berperingkat tinggi untuk stabilitas yield.
• PRULink Rupiah Equity Fund: Saham berkapitalisasi pasar besar dengan pertumbuhan fundamental kokoh di BEI.
• PRULink US Dollar Global Tech Equity Fund: Eksposur langsung ke saham-saham pemimpin revolusi teknologi kecerdasan buatan (AI), semikonduktor, dan komputasi awan global.

5. Simulasi Ilustrasi Finansial & Investasi Riil

Berikut simulasi aktuaria PRUWealth Maxima Account bagi nasabah Priority Banking Standard Chartered Bank:

Profil Calon Pemegang Polis:

• Nama: Bapak Richard (Usia 40 Tahun, Pria, Bukan Perokok, Pengusaha & Nasabah SCB Priority).
• Premi Berkala Tahunan: Rp 100.000.000 per tahun.
• Ekstra Alokasi Premi (3%): Rp 3.000.000 per tahun (Total dibelikan unit: Rp 103.000.000 per tahun).
• Uang Pertanggungan Jiwa Dasar: Rp 1.000.000.000.
• Pilihan Portofolio Subdana: 60% PRULink Rupiah Equity Fund + 40% PRULink Rupiah Fixed Income Fund.
• Masa Pembayaran Premi Terencana: 10 Tahun Disiplin.

Tabel Proyeksi Nilai Tunai Investasi & Santunan Jiwa (Asumsi SEOJK):

Transparansi Informasi: Tabel proyeksi di atas disajikan sebagai alat bantu edukasi finansial sesuai kaidah regulasi SEOJK No. 5/SEOJK.05/2022. Kinerja riil subdana dapat berfluktuasi naik atau turun mengikuti dinamika pasar finansial dan bukan merupakan jaminan nilai masa depan.

6. Ketentuan Underwriting, Biaya Transparan & Risiko Investasi

A. Mekanisme Pembiayaan Polis yang Transparan

Karena produk ini mengalokasikan 100% premi ke dalam investasi sejak tahun pertama, struktur biaya operasional dialihkan ke dalam biaya pemeliharaan berkala yang sangat wajar:

• Biaya Akuisisi Awal: 0% (Nihil) pada Premi Berkala dasar.
• Biaya Pengelolaan Investasi: Berkisar 1,00% - 2,00% per tahun yang diperhitungkan langsung dalam NAB harian unit link.
• Biaya Asuransi (Cost of Insurance / COI): Didebet setiap bulan melalui pembatalan unit investasi berdasarkan usia dan riwayat medis Tertanggung.
• Biaya Pemeliharaan Polis (Policy Maintenance Fee): Dikenakan secara bulanan melalui pemotongan unit dalam persentase kecil dari nilai aktiva bersih polis selama periode tertentu untuk mendukung infrastruktur layanan prioritas.
• Biaya Administrasi: Rp 45.000 atau USD 4,5 per bulan yang dipotong otomatis dari unit investasi.
• Biaya Pengalihan Subdana (Switching Fee): Bebas biaya (Gratis) untuk transaksi pengalihan portofolio secara berkala.

B. Underwriting Eksklusif Nasabah Priority

Nasabah Standard Chartered Priority menikmati jalur underwriting prioritas (*Express Underwriting*) dengan limit non-medis yang diperluas. Jika pemeriksaan medis diperlukan, nasabah mendapatkan fasilitas pemeriksaan di rumah sakit rekanan VIP atau layanan *home service* privat oleh tim medis berlisensi.

7. Prosedur & Alur Klaim Resmi

Prudential dan Standard Chartered menyediakan pendampingan klaim kelas satu (Concierge Claim Service):

A. Alur Pengajuan Klaim Santunan Jiwa Melalui SCB Priority

1. Ahli waris dapat menghubungi Relationship Manager (RM) Standard Chartered Bank atau Financial Wealth Specialist (FWS) di kantor cabang terdekat, atau menghubungi Priority Contact Centre 24 Jam.
2. RM/FWS akan mendampingi penyiapan seluruh berkas yang dipersyaratkan:
   • Formulir Klaim Meninggal Dunia asli.
   • Akta Kematian dari instansi pencatatan sipil.
   • Resume medis resmi penyebab kematian dari dokter/rumah sakit.
   • Identitas sah (KTP/Paspor) Ahli Waris dan Pemegang Polis.
   • Buku rekening Standard Chartered Bank penerima manfaat.
3. Berkas dikirim melalui jalur prioritas kurir bank ke Departemen Klaim Prudential Indonesia.
4. Prudential menyelesaikan verifikasi dokumen dan mencairkan 100% Uang Pertanggungan Jiwa beserta seluruh Saldo Nilai Tunai Investasi langsung ke rekening Standard Chartered Bank ahli waris dalam waktu 7 hingga 14 hari kerja kerja.

8. Tanya Jawab (FAQ) Seputar Produk

Mengapa PRUWealth Maxima Account dapat mengalokasikan 100% premi ke investasi sejak tahun pertama?

PRUWealth Maxima Account dirancang secara khusus melalui kemitraan bancassurance eksklusif antara Prudential dan Standard Chartered untuk memenuhi profil nasabah affluent yang berorientasi pada optimalisasi modal. Struktur produk ini tidak membebankan biaya akuisisi di muka secara agresif seperti PAYDI ritel biasa, melainkan menyebarkan biaya operasional secara proporsional melalui biaya pemeliharaan polis jangka panjang, sehingga seluruh dana nasabah langsung bekerja sejak hari pertama.

Bagaimana cara kerja Ekstra Alokasi Premi 3%?

Setiap kali Anda menyetorkan Premi Berkala dalam mata uang Rupiah, Prudential secara otomatis menambahkan 3% dari nominal premi tersebut ke dalam dana investasi Anda. Jika Anda membayar premi tahunan sebesar Rp 100 Juta, saldo yang dibelikan unit investasi adalah Rp 103 Juta. Ekstra alokasi ini langsung meningkatkan jumlah kepemilikan unit penyertaan Anda sejak transaksi diproses.

Kapan Loyalty Bonus diberikan dan apa syarat untuk mendapatkannya?

Bonus Loyalitas diberikan pada akhir tahun polis ke-10 dan langsung dikreditkan ke dalam saldo unit investasi Anda. Syarat utama untuk menerima bonus ini adalah polis berstatus aktif, seluruh kewajiban premi berkala selama 10 tahun pertama telah dilunasi tanpa keterlambatan, dan tidak ada penarikan dana yang mengurangi saldo dasar premi selama periode tersebut.

Apakah PRUWealth Maxima Account tersedia untuk mata uang asing?

Ya. Produk ini tersedia dalam dua pilihan mata uang: Rupiah (IDR) dan Dolar Amerika Serikat (USD). Untuk polis berdenominasi USD, premi tahunan minimum adalah USD 2.500 dan fitur Ekstra Alokasi Premi yang diberikan adalah sebesar 1,5% dari premi berkala tahunan.

Apakah saya bisa menambahkan asuransi kesehatan internasional pada produk ini?

Bisa. PRUWealth Maxima Account dapat dilengkapi dengan rider asuransi kesehatan rawat inap komprehensif, seperti PRUWell Health atau PRUPrime Healthcare Plus Pro, yang memberikan kenyamanan rawat inap kelas satu (kamar 1 tempat tidur privat dengan kamar mandi dalam) dengan fasilitas pembayaran klaim non-tunai (*cashless*) di jaringan rumah sakit terkemuka di Indonesia, Singapura, Malaysia, dan negara-negara maju lainnya di seluruh dunia.